Solide wie ein Kaufmannshaus, flexibel wie die Tide - mit intelligenter Cash-Strukturierung
Moin! Das Wichtigste vorweg:
Diese Strategie passt sich Ihrem Alter an. Jung mehr Aktien (wie ein Segelschiff bei gutem Wind), alt mehr Sicherheit (wie im geschützten Hafen). Bei 66 Jahren erreichen Sie automatisch die klassische 25/25/25/25 Aufteilung. Das Cash wird dabei intelligent strukturiert - nicht alles aufs Girokonto, sondern nach Liquiditätsbedarf und Rendite optimiert.
🧮 Ihre persönliche Heddi-Mix Berechnung
Schritt 1: Geben Sie Ihre Daten ein
Alle laufenden Kosten: Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Auto, etc.
⚓ ～ ◆ ～ ⚓
1. Was ist der Heddi-Mix?
Stellen Sie sich vor, Sie haben vier Töpfe für Ihr Geld:
Die vier Vermögenstöpfe - einfach erklärt
Topf 1 - Cash (Bargeld): Wie Ihr Portemonnaie, nur größer. Intelligent strukturiert nach Liquiditätsbedarf.
Topf 2 - Anleihen: Sie leihen Staaten oder Firmen Geld und bekommen Zinsen. Wie ein Sparbuch, nur besser.
Topf 3 - Gold: Das glänzende Zeug, das seit 5000 Jahren wertvoll ist. Schützt vor Inflation.
Topf 4 - Aktien: Sie besitzen kleine Anteile an Firmen weltweit. Bringt langfristig das meiste Geld.
Die magische Formel (keine Angst, ist ganz einfach)
So berechnen Sie Ihre persönliche Aufteilung:
Ihr Alter minus 25, dann durch 65 teilen = Ihre Zahl (t)
Cash = 12,5% + 23,78% × t - 6,28% × t²
Anleihen = 12,5% + 23,78% × t - 6,28% × t²
Gold = 12,5% + 23,78% × t - 6,28% × t²
Aktien = Der Rest bis 100%
Oder einfacher: Schauen Sie in die Tabelle unten!
Ihre Aufteilung nach Alter
Ihr Alter
Cash
Anleihen
Gold
Aktien
So ist Ihre Situation
25 Jahre
12,5%
12,5%
12,5%
62,5%
Volle Kraft voraus! ⛵
30 Jahre
13,7%
13,7%
13,7%
59,0%
Immer noch viel Wind 💨
40 Jahre
16,3%
16,3%
16,3%
51,1%
Gute Fahrt 🚢
50 Jahre
19,3%
19,3%
19,3%
42,1%
Ausgewogen unterwegs ⚖️
60 Jahre
22,6%
22,6%
22,6%
32,2%
Kurs auf den Hafen 🏖️
66 Jahre
25,0%
25,0%
25,0%
25,0%
Perfekte Balance! ⚓
70 Jahre
26,0%
26,0%
26,0%
22,1%
Sicherer Hafen 🏰
80 Jahre
28,1%
28,1%
28,1%
15,6%
Ruhige See 🌊
90 Jahre
30,0%
30,0%
30,0%
10,0%
Maximale Sicherheit 🛡️
Klönschnack am Küchentisch:
"Ab 70 Jahren ändert sich fast nichts mehr. Nur 0,2% pro Jahr! Das bedeutet: Sie müssen im Alter kaum noch was umschichten. Können Sie in Ruhe Ihren Tee trinken und müssen nicht ständig ans Depot denken."
2. Die intelligente Cash-Strukturierung
Die Cash-Revolution:
Das Cash-Asset wird nicht einfach auf dem Girokonto geparkt, sondern intelligent nach Ihren monatlichen Ausgaben strukturiert. Die Aufteilung erfolgt nach festen Monatsausgaben-Multiples, gerundet auf glatte 100€. So haben Sie immer die optimale Notfallreserve - nicht zu viel, nicht zu wenig.
Die goldene Regel für große Neuanlagen:
Müssen Sie eine komplett neue Position aufbauen (z.B. 25% Gold kaufen, obwohl Sie noch gar kein Gold haben)? Dann kaufen Sie nicht alles auf einmal! Verteilen Sie den Kauf über 12 Monate. Das schützt vor schlechtem Timing.
So funktioniert der Teilkauf
1
Rechnen Sie aus, was Sie brauchen
Beispiel: Sie sind 50 Jahre alt und haben 100.000€. Sie brauchen 19.300€ Gold (19,3%).
2
Teilen Sie durch 12
19.300€ ÷ 12 = 1.608€ pro Monat
3
Parken Sie das wartende Geld
Die 19.300€ kommen sofort in einen Geldmarkt-ETF (bringt ca. 2% Zinsen p.a.)
4
Kaufen Sie jeden Monat
Immer am 15. des Monats kaufen Sie für 1.608€ Gold-ETCs. Egal ob der Preis gerade hoch oder niedrig ist.
4. Wo kommt das Geld konkret hin?
Die besten Produkte für jede Cash-Kategorie
🏦 Girokonten (15% der Cash-Quote)
Bank
Kontoführung
Girocard
Visa/Mastercard
Besonderheit
DKB
0€
0€
0€
Aktivkunde = 700€ Geldeingang
ING
0€
0€
0€
Ab 700€ Geldeingang kostenlos
Comdirect
0€
0€
0€
3 Monate kostenlos, dann Bedingungen
💰 Tagesgeld (35% der Cash-Quote)
Anbieter
Zinssatz p.a.
Bis Betrag
Einlagensicherung
Bewertung
C24 Bank
2,25%
Unbegrenzt
100.000€ (DE)
⭐⭐⭐⭐⭐
Trade Republic
2,20%
Unbegrenzt
100.000€ (DE)
⭐⭐⭐⭐⭐
Scalable Capital
2,30%
100.000€
100.000€ (DE)
⭐⭐⭐⭐
📊 Geldmarkt-ETFs (50% der Cash-Quote)
Name
ISIN
TER p.a.
Rendite netto
Volumen
Xtrackers EUR Overnight
LU0290358497
0,10%
1,82%
17 Mrd. €
iShares EUR Cash UCITS
IE000JJPY166
0,10%
1,82%
0,6 Mrd. €
Amundi EUR Overnight
FR0010510800
0,10%
1,82%
2,7 Mrd. €
🚢 Aktien-ETFs (Ihre Wachstumsmotoren)
Name
ISIN
Kosten p.a.
Was ist drin?
Darum gut
UBS Core MSCI World
IE00BD4TXV59
0,06%
1.600 große Firmen weltweit
Billigster World-ETF
Vanguard FTSE All-World
IE00BK5BQT80
0,22%
3.600 Firmen (auch Schwellenländer)
Breiteste Streuung
iShares Core MSCI World
IE00B4L5Y983
0,20%
1.600 große Firmen
Meistgekauft in Deutschland
Steuer-Tipp für Gold:
Xetra-Gold und EUWAX Gold sind nach 1 Jahr Haltedauer komplett steuerfrei! Keine Abgeltungsteuer auf Gewinne.
5. Die wichtigsten Regeln zum Schluss
Die 10 Gebote des Heddi-Mix:
Einmal im Jahr anpassen (zum Geburtstag)
Beim Rebalancing: Erst verkaufen, dann kaufen
Große neue Positionen über 12 Monate aufbauen
Wartendes Geld in Geldmarkt-ETF parken
Ab 70 fast nichts mehr ändern (0,2% pro Jahr)
Nur physisches Gold kaufen (Xetra/EUWAX)
Bei Panik: Nichts tun, Tee trinken
Keine Einzelaktien - nur breit gestreute ETFs
Cash intelligent strukturieren (15/35/50)
Teilkauf-Regel bei großen Neuanlagen beachten
Wichtiger Hinweis:
Dies ist keine Anlageberatung. Besprechen Sie größere Geldanlagen mit einem Honorarberater (kostet einmalig 150€/Stunde) oder informieren Sie sich gründlich. Ihr Geld, Ihre Verantwortung!
Zum Abschluss:
Der Heddi-Mix ist wie ein gut geführtes Handelskontor: Solide, durchdacht und auf lange Sicht erfolgreich. Mit der intelligenten Cash-Strukturierung optimieren Sie auch den kleinsten Baustein. Nicht jeden Tag hinschauen, einmal im Jahr justieren, ansonsten das Leben genießen. So haben es die Hanseaten schon immer gemacht.